منصات التمويل الجماعي دراسة فقهية تأصيلية

Crowdfunding platforms Juristic study


د. هاجد بن عبد الهادي العتيبي

, , Dr. Hajed Abdulhadi, Alotaibi

الكلمات مفتاحية: منصات التمويل الجماعي، أنواع التمويل الجماعي، الوساطة في التمويل., crowdfunding platforms, crowdfunding types, intermediation in finance.

https://journals.iu.edu.sa/ILS/Main/Article/1489

تناول هذا البحث موضوع التمويل الجماعي ومنصاته، وهو من الموضوعات التي يجب الاعتناء بها وبيان مفهومها وحكمها في الفقه الإسلامي؛ لذا فقد استعنت بالله وتناولت في هذا البحث تعريف التمويل الجماعي وبيان خصائصه، ووضحت مفهوم منصات التمويل الجماعي، ثم تعرضت باختصار لنشأة منصات التمويل الجماعي، وفي المبحث الثاني تناولت متطلبات التمويل الجماعي وتكييفها الفقهي، وتحدثت عن أحكام إبرام العقود عبر منصات التمويل الجماعي وأحكام الرسوم والعمولات التي تحصل عليها منصات التمويل الجماعي (الوساطة في التمويل الجماعي)، ثم تحدثت عن الإيجابيات و التحديات لمنصات التمويل الجماعي، وفي المبحث الثالث: تناولت أنواع التمويل الجماعي وأحكامها الفقهية في الشريعة، وذكرت أنها أربعة أنواع؛ الأول: التمويل الجماعي بالقرض، و الثاني: التمويل الجماعي بإصدار الأسهم، والثالث: التمويل الجماعي بالتبرع، والرابع: التمويل الجماعي بالمكافأة، وبينت الحكم الفقهي لكل نوع من هذه الأربعةـ  ثم ختمته بفهرس للمصادر والمراجع.

الكلمات المفتاحية: منصات التمويل الجماعي، أنواع التمويل الجماعي، الوساطة في التمويل.

?This research deals with the issue of crowdfunding and its platforms, which is one of the topics that must be given attention, and its concept and ruling in Islamic jurisprudence should be clarified. Therefore, in this research, I dealt with the definition of crowdfunding and its characteristics, clarified the concept of crowdfunding platforms, and then was briefly discussed the genesis and emergence of crowdfunding platforms. Consequently, the second chapter dealt with the requirements of crowdfunding and their juristic adaptation, discussed the provisions of concluding contracts through crowdfunding platforms and the rulings of fees and commissions obtained by crowdfunding platforms (mediation in crowdfunding), then I discussed the positives and challenges of crowdfunding platforms. Moving on to the third chapter: I dealt with types of crowdfunding and their jurisprudential rulings in Shariah stating that they are four types; The first: crowdfunding by loan, the second: crowdfunding by issuing shares, the third: crowdfunding by donation, and the fourth: crowdfunding by reward, and I clarified the juristic rulings for each of these four types

ابن تيمية، أحمد بن عبدالحليم بن عبدالسلام، "الفتاوى الكبرى". ط.1، بيروت. دار الكتب العلمية، 1408-1987.

ابن حزم، علي بن أحمد بن سعيد، "المحلى بالآثار". د.ط، بيروت: دار الفكر، د.ت. 

ابن عابدين، محمد أمين بن عمر بن عبد العزيز عابدين الدمشقي الحنفي، "الدر المختار وحاشية ابن عابدين (رد المحتار)". ط: 2، بيروت: دار الفكر، 1412ه-1992م.

ابن قدامة، عبدالله بن أحمد بن محمد المقدسي، "المغني". د.ط، القاهرة: مكتبة القاهرة، 1388-1968.

أبو عمر يوسف بن عبد الله بن محمد بن عبد البر بن عاصم النمري القرطبي، "الكافي في فقه أهل المدينة"، تحقيق: محمد أحيد ولد ماديك الموريتاني، مكتبة الرياض الحديثة، الرياض، المملكة العربية السعودية، ط: الثانية، 1400هـ/1980م.

 أبي عبد الرحمن محمد ناصر الدين، بن الحاج نوح بن نجاتي بن آدم، الأشقودري الألباني "صحيح الجامع الصغير وزياداته"، ط المكتب الإسلامي.

آل سليمان، مبارك، "أحكام التعامل في الأسواق المالية المعاصرة" كنوز أشبيليا، ه- م.

باخشوين، فاطمة، "التمويل الجماعي: منصات إلكترونيَّة لتمويل الأفكار". مجلة سيدتي، 01/08/2017 على الرابط: https://www.sayidaty.net/node/592641" استرجعت بتاريخ: 20/05/1442هـ".

البخاري، أبو عبد الله محمد بن إسماعيل البخاري الجعفي، "صحيح البخاري"، تحقيق: محمد زهير بن ناصر الناصر، الناشر: دار طوق النجاة، (مصورة عن السلطانية بإضافة ترقيم محمد فؤاد عبد الباقي)، الطبعة: 1، 1422هـ.

بومدين، يوسف "الحاجة إلى التمويل الجماعي كآلية مبتكرة للإقلاق من الفقر"، وغيرها، الرابط: https://www.mojtm2ta2.com 

الترمذي، محمد بن عيسى بن سَوْرة، أبو عيسى "سنن الترمذي"، تحقيق: أحمد محمد شاكر، ومحمد فؤاد عبد الباقي، وإبراهيم عطوة عوض، ط2 شركة مكتبة ومطبعة مصطفى البابي الحلبي مصر 1395هـ/1975م.

حسن عبد الله الأمين، "حكم التعامل المصرفي المعاصر بالفوائد"، مجلة مجمع الفقه الإسلامي، العدد الثاني.

الخياط، عبد العزيز، "الشركات في الشريعة الإسلامية والقانون الوضعي"، (2/212)، وزارة الأوقاف والشؤون والمقدسات الإسلامية، الطبعة الأولى 1390هـ.

الدردير، أحمد بن أحمد العدوي المالكي، "الشرح الكبير وحاشية الدسوقي". د.ط، بيروت: دار الفكر، د.ت.

الزحيلي، "الفقه الإسلامي وأدلته"، (7/5036)، الناشر: دار الفكر - سوريَّة دمشق. (د-ط) (د-ت).

زكريا بن محمد بن زكريا الأنصاري، زين الدين أبي يحيى السنيكي "أسنى المطالب في شرح روض الطالب"، ط دار الكتاب الإسلامي.

السرخسي، محمد بن أحمد بن أبي سهل، "المبسوط". د.ط، بيروت: دار المعرفة، 1414-1993.

السعدي، عبد الله بن نجم بن شاس بن نزار الجذامي المالكي، "عقد الجواهر الثمينة في مذهب عالم المدينة"، تحقيق: أ. د. حميد بن محمد لحمر، دار الغرب الإسلامي، بيروت لبنان، ط: الأولى، 1423 هـ - 2003 م.

السمرقندي، محمد بن أحمد بن أبي أحمد، أبو بكر علاء الدين، "تحفة الفقهاء"، ط2 دار الكتب العلمية، بيروت لبنان، 1414ه/1994م.

شبير، محمد عثمان، "المعاملات المالية المعاصرة"، دار النفائس- عمان- ط: السادسة، 1427هـ، 2007م.

الشيرازي، إبراهيم بن علي بن يوسف، "المهذب في فقه الإمام الشافعي". د.ط، بيروت: دار الكتب العلمية، د.ت.

الشيرازي، أبو إسحاق إبراهيم بن علي بن يوسف، "التنبيه في الفقه الشافعي". د.ط، عالم الكتب.

الضرير، محمد الأمين، "حكم التعامل المصرفي المعاصر بالفوائد"، مجلة مجمع الفقه الإسلامي، العدد الثاني.

عبد الرحمن بن محمد بن أحمد بن قدامة المقدسي الجماعيلي الحنبلي، أبي الفرج، شمس الدين "الشرح الكبير على متن المقنع"، أشرف على طباعته: محمد رشيد رضا صاحب المنار ط دار الكتاب العربي للنشر والتوزيع.

عثمان بن علي بن محجن البارعي، فخر الدين الزيلعي الحنفي، "تبيين الحقائق شرح كنز الدقائق وحاشية الشِّلْبِيِّ"، الحاشية: شهاب الدين أحمد بن محمد بن أحمد بن يونس بن إسماعيل بن يونس الشِّلْبِيُّ، الناشر: المطبعة الكبرى الأميرية - بولاق، القاهرة، الطبعة: 1، 1313هـ.

العجلوني، الأمين عثمان محمود، "أثر استخدام مواقع التواصل الاجتماعي " فيسبوك" على التمويل الجماعي في المؤسسات غير الربحية في الأردن"، رسالة الماجستير.

العسقلاني، أحمد بن محمد بن علي بن حجر، "تحفة المحتاج في شرح المنهاج وحواشي الشرواني والعبادي"، روجعت وصححت: على عدة نسخ بمعرفة لجنة من العلماء، ط المكتبة التجارية الكبرى بمصر لصاحبها مصطفى محمد، 1357ه/1983م.

علاء الدين أبي الحسن علي بن سليمان المرداوي الدمشقي الصالحي الحنبلي، "الإنصاف في معرفة الراجح من الخلاف"، ط دار إحياء التراث العربي.

عمران و فريد، "منصات التمويل الجماعي كآلية مبتكرة لتمويل المشروعات". بحث منشور في مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية 7/1 2018.

القرطبي، ابن رشد (الجد)، "المقدمات الممهدات". ط.1، بيروت: دار الغرب الإسلامي، 1408-1988، د.ت.

القرطبي، أبو الوليد محمد بن أحمد بن محمد بن أحمد بن رشد الشهير بابن رشد الحفيد، "بداية المجتهد ونهاية المقتصد"، الناشر: دار الحديث - القاهرة، بدون طبعة، تاريخ النشر: 1425هـ - 2004 م.

القرطبي، عمر يوسف بن عبد الله بن عبد البر، "الاستذكار"، تحقيق: سالم محمد عطا، محمد علي معوض، الناشر: دار الكتب العلمية - بيروت، الطبعة: الأولى، 1421 - 2000م.

الكاساني، علاء الدين، أبو بكر بن مسعود بن أحمد الحنفي، "بدائع الصنائع في ترتيب الشرائع"، الناشر: دار الكتب العلمية، الطبعة: الثانية، 1406هـ - 1986م.

الماوردي، علي بن محمد البصري، "الحاوي الكبير". ط1، بيروت: دار الكتب العلمية، 1419-1999.

مقال بعنوان "التمويل الجماعي للشركات الناشئة" في 3 مارس 2016م، برابط: https://www.souqalmal.com/financial-education/sa-ar

مقال بعنوان مزايا وعيوب التمويل التجاري برابط :  https://qoodis.com/ar/

مقال بعنوان مميزات وعيوب التمويل الجماعي برابط:  https://www.argaam.com/ar/article/articledetail/id/437819 "استرجعت بتاريخ 20/05/1442هـ"

منصور بن يونس بن صلاح الدين ابن حسن بن إدريس البهوتى الحنبلي، "الروض المربع شرح زاد المستقنع"، ومعه حاشية الشيخ العثيمين وتعليقات الشيخ السعدي.

النووي، أبو زكريا محيي الدين يحيى بن شرف، "روضة الطالبين وعمدة المفتين"، تحقيق: زهير الشاويش. ط3، بيروت- دمشق- عمان: المكتب الإسلامي، 1412ه-1991م.

النووي، محيي الدين يحيى بن شرف، "روضة الطالبين وعمدة المفتين". ط 3، بيروت-دمشق-عمان: المكتب الإسلامي، 1412-1991.

هيئة المحاسبة والمراجعة (أيوفي)، "المعايير الشرعية"، دار الميمان للنشر والتوزيع، الرياض ط. 2017

  

Bibliography

ʿAbdu Al-Raman b. Muammad b. ʾAmad b. Qudama Al-Maqdisī Al-Jamāʿīlī Al-anbalī, ʾAbī Al-Faraj, Shams Al-Dīn "Al-Shar al-Kabīr ʿala mitn al-muqniʿ", ʾAshraf ʿala ibaʿathu Muammad Rashīd Ria aib al-Manār, Dār al-kitāb al-ʿarabī ed,.

ʾAbī ʿAbdu Al-Raman Muammad Nāṣir Al-Dīn, b. Al-Ḥāj Nūḥ b. Najātī b. ʾĀdam, Al-ʾAshqūdrī Al-ʾAlbānī "aḥīḥ al-Jamiʿ al-aghīr w ziyādātuh", ed., al-Maktab al-ʾislamī

ʾAbū ʿūmar b. ʿAbdullah b. Muammad b. ʿAbd Al-Barr b. ʿĀsim Al-Namarī Al-Qurubī, Al-Kāfī fī Fiqh ʾAhl Al-Madīna, Taqīq: Muammad ʾAid Wuld Mādik Al-Mūrītanī, 2nd ed., Al-Riyāḍ - Al-Mamlaka Al-Suʿūdiyya: Maktaba Al-Riyāḍ Al-adītha, 1400-1980.

Āl Sulaymān, Mubārak, "ʾAkām al-Taʿāmul fī al-ʾaswāq al-maliyya al-Muʿāṣira", Konūz ʾAshbiliya

ʿAlāʾ Al-Dīn ʾAbī Al-assan ʿAlī b. Sulaymān Al-Mirdāwī Al-Dimishqī Al-Ṣāliḥī Al-anbalī, "Al-ʾInṣāf fī maʿrifa al-rāji min al-khilāf, Dār ʾIyāʾ al-turāth al-ʿarabī ed,

Al-ʿajlūnī, Al-ʾAmīn ʿUthmān Mamūd, "ʾAthar ʾistikhdām mawaqiʿ al-tawāsul al-ʾijtimāʿī "Facebook" ʿala al-tamwīl al-jamaʿī fī al-muʾassasāt ghayr al-ribiyya fī Al-ʾUrdun", Risala al-majistīr

Al-ʿAsqalānī, ʾAmad b. ʿAlī b. ajar, "Tufat al-mutāj fī shar al-minhāj w awāshī al-shirwanī w al-ʿibādī", Murājʿa w Taṣḥīḥ ʿala ʿiddat nusakh bi-maʿrifat lajna min al-ʿulamāʾ, Al-Qāhira: al-maktaba al-tujariyya al-kubra, 1357-1983

Al-Bukhārī, ʾAbū ʿAbdu Allah Muammad  b.  ʾIsmāʿīl Al-Bukhārī Al-Jaʿafī, " aḥīḥ Al-Bukhārī", Taqīq Muammad  Zuhīr b. Nāṣir Al-Nāṣir, 1 ed., Dār Tūk al-najat, 1422H.C (Muawara ʿan al-Sulṭāniyya bi-ʾḍafa Tarqīm  Muammad  Fuʾād ʿAbdu Al-Bāqī

Al-Dardīr, ʾAmad  b. ʾAmad Al-ʿAdawī Al-Malikī, Al- Shar al-Kabīr wa Ḥāshiyat al-Dusūqī, D. ed., Bayrūt: Dār al-Fikr

Al-arīr, Muammad Al-ʾAmīn, "ukm al-taʿamul al-marifī al-muʿāṣir bi al-fawāʾid", Majala majmaʿ al-fiqh al-ʾislamī, ʿadad 2

Al-Kāsānī, ʿAlāʾ Al-Dīn ʾAbū Bakr b. Masʿūd b. ʾAmad Al-anafī, "Badāʾiʿ al-anāʾiʿ fī tartīb al-Sharāʾiʿ", 2 ed., Dār al-kutub al-ʿilmiyya, 1406-1986

Al-Khayya, ʿAbd Al-ʾAzīz, Al-Sharikāt fī al-Sharīʿa al-ʾIslamiyya wa al-Qanūn al-Waḍʾī (2/212), Wizarat Wīzara al-Awqāf wa al-Shuʾūn wa al Muqaddisāt al-ʾIslamiyya, 1st ed., 1390.

Al-Māwardī, ʿAlī b. Muammad Al-Baarī, Al-awī al-Kabīr, 1st ed., Bayrūt: Dār al-Kutub al-ʿIlmiyya, 1419-1999.

Al-Nawawī, Muyī Al-Dīn Yaya b. Sharaf, "Rawa al- Ṭālibīn w ʿUmda al-muftīn", 3ed., Bayrūt Dimashq - ʿUmān: al-Maktab al-ʾIslamī, 1412-1991

Al-Nawawī, Muyī Al-Dīn Yaya b. Sharaf, Rawa al- alibīn wa ʿUmda al-Muftīn, 3th ed., Bayrūt Dimashq - ʿUmān: al-Maktab al-ʾIslamī

Al-QurubīʾAbū Al-Walīd Muammad b. ʾAmad b. Muammad b. ʾAmad b. Rushd al-Shahīr bi Ibn Rushd al-afīd, Bidayat al-mujtahid w nahayat al-muqtaid", D. ed., Al-Qāhira: Dār al-adith, 1425-2004

Al-Qurubī, b. Rushd (Al-Jidd), Al-Muqaddimāt Al-Mumahhidāt, 1st ed., Bayrūt: Dār al-Gharb al-ʾIslamī, 1408-1988.

Al-Qurubī, ʿUmar Yūsuf b. ʿAbdullah b. ʿAbdu al-Barr, al-ʾIstidhkār, Taqīq: Sālim Muammad ʿAa, Muammad ʿAlī Muʿawwa, 1st ed., Bayrūt: Dār al-Kutub al-ʿIlmiyya, 1421-2000.

Al-Saʿadī, ʿAbdullah b. Nigm b. ShaSh b. Nizār Al-Judhāmī Al-Malikī, ʿAqd al-Jawahir al-Thamīna fī Madhab ʿĀlam al-Madīna, Taqīq: amīd  Ibn Muammad Lamar, 1st ed., Bayrūt-Libnān: Dār al-Gharb al-ʾIslamī, 1423-2003.

Al-Samraqandī, Muammad b. ʾAmad b. ʾAbī ʾAmad, ʾAbū Bakr ʿAlāʾ Al-Dīn, "Tufat al-Fuqahāʾ", 2 ed., Bayrūt Libnān: Dār al-kutub al-ʿilmiyya, 1414-1994

Al-Sarkhasī, Muammad b. ʾAmad  b. ʾAbī Sahl, Al-Mabsūṭ, D. ed., Bayrūt: Dār al- Maʿrifa, 1414-1993.

Al-Shirāzī, ʾAbū ʾisḥāq ʾIbrāhīm b. ʿAlī b. Yūsuf, "Al-Tanbīh fī al-fiqh al-shafiʿī", D. ed., ʿĀlam al-kutub

Al-Shirāzī, ʾIbrāhīm b. ʿAlī b. Yūsuf, Al-Muhadhab fī Fiqh al-ʾImām al-Shafiʿī, D. ed., Bayrūt: Dār al-Kutub al-ʿIlmiyya

Al-Tamwīl al-Jamāʿī Lil-Sharikāt al-Nashiʾa: Maqāl, Māris 2016, Rābi: www.souqalmal.com/financial-education/sa-a

Al-Tirmidhī, Muammad b. ʿĪsā b. Sawra, ʾAbū ʿĪsā, Sunan Al-Tirmidhī, Taqīq: ʾAmad Muammad Shākir, Muammad Fuʾād ʿAbdu al-Baqī, ʾIbrāhīm ʿAwa ʿAwa, 2nd ed., Mar: Shirkit Maktaba wa Mabaʿa Muṣṭafa al-Babī al-alabī, 1395-1975.

Al-Zuilī, A- Fiqh al-ʾIslāmī wa ʾAdillatuhu (7/5036), Surrya-Dimashq: Dār al-Fikr.

Bakhshwīn, Faima, Al-Tamwīl al-Jamāʿī: Manaṣṣat ʾIliktrūniyya Li-Tamwīl al-ʾAfkār, Majalla Sayidatī, 1/8/2017,  Rābi: https://www.sayidaty.net/node/592641 ʾisturjaʿat 20/5/1442.

Bomdīn, Yūsuf, Al-aja ʾIla al-Tamwīl al-Jamāʿī KʾĀliyya Mubtakara Lilʾiqlāq min al-Faqr, wa Ghariha, al-Rābi: www.mojtm2ta2.com   

assan ʿAbdullah Al-ʾAmīn, ukm al-Taʿāmul al-Marafī al-Muʿāṣir Bil-Fawāʾid, Majalla Majmaʿ al-Fiqh al-ʾIslāmī, al-ʿAdad al-Thanī

Hayʾa Al-Muḥāsaba wa al-Murājaʿa (ʾAyūfī), Al-Maʿāyīr al-Sharʿiyya, Al- Riyāḍ: Dār al-Maiymān lil-Nashr wa al-Tawzīʿ, 2017.

Ibn ʿAbdīn, Muammad ʾAmīn b. ʿūmar  b. ʿAbd Al-ʾAzīz ʿAbdīn Al-Dimashqī Al-anafī, Al-Durr Al-Mukhtār w Ḥāshiyat Ibn ʿAbdīn (Rad al-Mutār), 2nd ed., Bayrūt: Dār al-Fikr, 1412-1992.

Ibn azm, ʿAlī b. ʾAmad b. Saʿīd, Al-Mualla BilʾĀthār, D. ed.,       Bayrūt: Dār al-Fikr

Ibn Qadama, ʿAbdullah b. ʾAmad b. Muammad Al-Maqdasī, Al-Maghnī, D. ed., Al-Qāhīra: Maktaba al-Qāhīra, 1388-1968.

Ibn Taymiyyah, ʾAmad b. ʿAbd Al-alīm b. ʿAbd Al-Salām, Al-Fatāwa aL- Kubra, 1st ed., Bayrūt: Dār al-Kutub al-ʿIlmiyya,1408-1987.

Manṣūr b. Yūnis b. alāḥ Al-Dīn b. assan b. ʾIdrīs Al-Bahwatī Al-anbalī, "Al-Raw al-murabbaʿ shar zād al-mustanqaʿ", w maʿahu ashiya al-Shīkh al-ʿUthaymayn w Taʿlīqāt al-Shīkh al-Saʿadī

Mazayā wa ʿŪyūb al-Tamwīl al-Tujārī: Maqāl, Rābi: https://qoodis.com/ar/

Mumayyizāt wa ʿŪyūb al-Tamwīl al-Jamāʿī: Maqāl, Bi-Rābi: https://www.argaam.com/ar/article/articledetail/id/437819ʾisturjaʿat 20/5/1442.

Shubīr, Muammad  ʿUthmān, Al-Muʿāmalāt al-Māliyya al-Muʿāṣira, 6 ed., ʿUmān: Dār al-Nafāʾis, 1427-2007.

ʿUmrān wa Farīd, Manaṣṣat al-Tamwīl al-Jamāʿī KʾĀliyya Mubtakara Li Tamwīl al-Mashrūʿāt, Bath Manshūr fī Majalla al-ʾIjtihād Lil-Dirasāt al-Qanūniyya wa al-ʾIqtiṣādiyya, 7/1/2018.

ʿUthmān b. ʿAlī b. Majan Al-Bāriʿī, Fakhr Al-Dīn Al-Zayliʿī Al-anafī, "Tabyīn al-aqāʾiq Shar Kinz al-Daqāʾiq w ashiya al-Shalabī", al-ashiya: Shihā Al-Dīn ʾAmad b. Muammad b. ʾAmad b. Yūnis b. ʾIsmāʿīl b. Yūnis Al-Shalabī, 1 ed., Al-Qāhira: al-Mabaʿa al-kubra, 1313H.C

Zakariyya b. Muammad b. Zakariyya Al-ʾAnṣārī, Zīn Al-Dīn ʾAbī Yaya Al-Sanīkī, "ʾAsna al-maṭālib fī shar raw al-ṭālib", ed., Dār al-Kitāb al-ʾIslāmī